从加拿大回国或长期离开时，手头有时会剩下一些加元。「就这么放着不用太可惜了，可究竟该怎么打理？」——本文就为有这类想法的读者，梳理一下活期存款、高息账户、GIC 等几种选择，以及用利息来抵扣电话号码维护费用的思路。不过需要坦白说明：有些账户和 GIC 对非居民是无法使用的，这一点也会如实告诉你。
- 加元最好按『马上要用』和『暂时不动』分开打理更安心
- 马上要用的放活期或 HISA，暂时不动的适合放 GIC
- EQ Bank 等对非居民可能无法使用，甚至有被关户的风险
- GIC 在到期前可能无法取出，要留意提前赎回条件
- Bloomy 是纯数据 eSIM，不支持号码通话或短信，但微信等应用内通话可以使用
- 如果你有理由保留加元，可以把马上要用的部分放在流动性高的地方，暂时不动的部分则可以考虑 GIC 等选择。
- 需要注意的是：EQ Bank 等机构有时会以「加拿大居民、拥有加拿大住址」为开户条件，非居民可能无法使用，甚至账户被关闭。GIC 则可能在到期前无法取出。
- 用利息来部分抵扣号码维护费用的想法是可行的，但具体哪些账户和产品对非居民开放，需要向各家金融机构逐一确认。
本文信息为截至 2026 年 6 月的一般性内容。利率、GIC 条件、CDIC 保障、非居民相关政策都可能变动或有所不同，请以各金融机构的官方信息为准。本文不构成投资或税务建议。
保留加元的理由
- 日后再次前往加拿大时使用
- 用作学费、退款、Tax refund 的收款账户
- 通过 Wise 等进行汇款
- 等待合适的汇率时机
- 作为加元资产持有
名词梳理
- 高息账户（HISA）：利率比活期存款更高一些的储蓄账户，多数较容易取用。
- GIC：存入一定期限即可确定利率，类似定期存款的产品。到期前可能无法取出。
活期存款 · 高息账户 · GIC 对比
| 类型 | 利率倾向 | 取用难易 | 适合用途 |
|---|---|---|---|
| 活期存款 | 较低 | 随时 | 马上要用的钱 |
| 高息账户（HISA） | 稍高 | 相对容易 | 近期备用资金 |
| GIC | 固定（按期限确定） | 可能到期前无法取出 | 一段时间不用的钱 |
按『马上要用』和『暂时不动』分开打理
| 资金性质 | 存放位置示例 |
|---|---|
| 马上要用 · 已有计划 | 活期存款 · 高息账户 |
| 近期不会动用 | GIC 等（确认到期与条件） |
GIC 的利率看上去更高，但可能在到期前无法取出。考虑到回国后可能突然需要用钱的情形，把「马上要用的钱」和「暂时不动的钱」分开是更稳妥的做法。而最重要的是，尽早向各家金融机构确认：该账户或 GIC 对非居民是否仍可使用。
非居民须知（重点所在）
免手续费、利率又较高的线上银行（如 EQ Bank）确实很有吸引力，但有些会以「必须是加拿大居民、拥有加拿大长期住址」为条件。长期居住在境外时，也有些服务可能会关闭你的账户。也就是说，回国成为非居民后，未必能继续照常使用。此外，存款是否在保障范围（CDIC）内、GIC 的提前赎回与到期处理方式，也会因产品而异。使用前请以各金融机构的官方信息为准。
用利息抵扣号码维护费用的思路
把加元放在有利息的账户或 GIC 中，所产生的利息有可能部分或全部抵扣加拿大号码的维护费用（例如 Freedom 每年约 $99，具体金额请在办理时确认）。具体的盈亏平衡点，我们在加拿大号码的维护费用能用银行利息抵消吗？一文中做了测算。另外，登录某些账户时加拿大号码会派上用场，因此把它与号码维护一起考虑会更容易理清思路。
哪些人适合 / 不适合这种思路
适合的人
- 回国后仍想保留加元的人
- 愿意理解利息和 GIC 机制并加以管理的人
- 手头有非居民也能使用的账户的人
不适合的人
- 几乎不打算保留加元的人
- 没有可用于非居民的账户或 GIC 的人
号码维护与数据通信
如果你为了银行或资产管理而保留加拿大号码，可以把数据通信与号码维护分开，只在需要时再补充，这样更好打理。若只想单独增加数据流量，纯数据 eSIM 是一个选择。Bloomy 的数据套餐可从 1GB、3GB、5GB、10GB、20GB 中选择（请确认支持区域）。需要说明的是，Bloomy 为纯数据 eSIM，不提供电话号码或短信。通信质量会因当地网络、设备和所在区域而有所不同，并适用公平使用政策。
常见的失误（提前确认即可避免）
- 试图把资金转入非居民无法使用的账户：请事先向各金融机构确认。
- 忽略 GIC 到期前的赎回条件：确认取款条件。
- 没有确认 CDIC 保障或 GIC 条件：按产品逐一确认。
【接下来要做的事】
- 把要保留的加元按「马上要用 / 暂时不动」分类
- 确认所用的账户或 GIC 对非居民是否可用
- 确认利率、CDIC 保障、GIC 的到期 / 赎回条件
- 测算利息大约能抵扣多少号码维护费用
小结
若要保留加元，把马上要用和暂时不动的部分分开，再按用途选择活期存款、高息账户或 GIC，会更好管理。但要注意，EQ Bank 等对非居民可能无法使用，GIC 也可能在提前赎回上有所限制。用利息抵扣号码维护费用的想法是可行的，但请在向各金融机构确认最新利率、条件及非居民相关政策后再做判断。
本文仅以提供一般信息为目的，不构成金融、投资、税务或法律方面的建议。利率、GIC 条件、是否属于 CDIC 保障对象、非居民能否使用以及税务处理，都会因时期、个人情况及各机构规定而不同。GIC 可能在到期前无法取出。实际使用前，请向各金融机构的官方信息或服务窗口、并在必要时向专业人士确认。
