Lorsque l'on quitte le Canada, il arrive qu'il reste des dollars canadiens sur ses comptes. « Les laisser dormir, c'est dommage… mais comment bien les gérer ? » Pour celles et ceux qui se posent la question, voici un tour d'horizon des options — compte courant, compte d'épargne à intérêt élevé (HISA) et certificat de placement garanti (CPG/GIC) — ainsi que l'idée d'utiliser les intérêts pour couvrir les frais de maintien d'un numéro. Important : certains comptes et certains CPG ne sont pas accessibles aux non-résidents, et nous le disons sans détour.
- Il est plus prudent de séparer vos dollars canadiens entre « à utiliser bientôt » et « à laisser dormir »
- Pour l'argent disponible rapidement : compte courant ou HISA ; pour l'argent immobilisé : le CPG (GIC)
- Des banques comme EQ Bank peuvent être inaccessibles aux non-résidents, avec un risque de fermeture de compte
- Le CPG (GIC) peut être bloqué jusqu'à l'échéance : attention aux conditions de retrait anticipé
- Bloomy est une eSIM de données uniquement (ni numéro, ni appels, ni SMS) ; les appels via des applis comme WhatsApp restent possibles
- Si vous avez une bonne raison de conserver des dollars canadiens, gardez la partie « à utiliser bientôt » très liquide, et placez la partie « à laisser dormir » dans des options comme le CPG (GIC).
- Point de vigilance : des banques comme EQ Bank exigent parfois une résidence et une adresse permanente au Canada. En tant que non-résident, vous pourriez ne plus pouvoir les utiliser, voire voir votre compte fermé. Un CPG (GIC) peut aussi rester bloqué jusqu'à l'échéance.
- Utiliser les intérêts pour couvrir une partie des frais de maintien d'un numéro est une idée valable, mais vérifiez auprès de chaque établissement quels comptes et produits sont réellement ouverts aux non-résidents.
Les informations de cet article reflètent une situation générale en date de juin 2026. Les taux d'intérêt, les conditions des CPG (GIC), la protection SADC (CDIC) et les règles pour les non-résidents évoluent et varient : vérifiez toujours les informations officielles de chaque établissement financier. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement ou en fiscalité.
Pourquoi conserver des dollars canadiens ?
- Pour un futur séjour ou retour au Canada
- Pour recevoir des frais de scolarité, des remboursements ou un retour d'impôt (tax refund)
- Pour des transferts via des services comme Wise
- Pour attendre un meilleur moment côté taux de change
- Pour conserver un actif en dollars canadiens
Quelques définitions
- Compte d'épargne à intérêt élevé (HISA) : un compte d'épargne offrant un taux plus élevé qu'un compte courant. Souvent facile d'accès pour retirer son argent.
- CPG (GIC) : un placement proche d'un dépôt à terme, dont le taux est fixé pour une durée donnée. Les fonds peuvent être bloqués jusqu'à l'échéance.
Comparatif : compte courant, HISA et CPG (GIC)
| Type | Tendance du taux | Facilité de retrait | Usage adapté |
|---|---|---|---|
| Compte courant | Faible | À tout moment | Argent à utiliser bientôt |
| Compte d'épargne à intérêt élevé (HISA) | Un peu plus élevé | Relativement facile | Réserve à court terme |
| CPG (GIC) | Fixe (selon la durée) | Souvent bloqué jusqu'à l'échéance | Argent immobilisé un certain temps |
Séparer l'argent « à utiliser bientôt » de l'argent « immobilisé »
| Nature de l'argent | Exemple d'emplacement |
|---|---|
| À utiliser bientôt / dépense prévue | Compte courant, HISA |
| Inutilisé pour un moment | CPG (GIC), etc. (vérifier échéance et conditions) |
Même quand le taux d'un CPG (GIC) semble attractif, les fonds peuvent rester bloqués jusqu'à l'échéance. Comme un besoin d'argent imprévu peut survenir après votre départ, il est plus prudent de séparer dès le début « l'argent à utiliser bientôt » et « l'argent à laisser dormir ». Et surtout : vérifiez tôt auprès de chaque établissement si le compte ou le CPG (GIC) reste accessible aux non-résidents.
Le point clé : la situation des non-résidents
Les banques en ligne sans frais et aux taux plus avantageux (comme EQ Bank) sont séduisantes, mais elles peuvent exiger d'être résident du Canada et d'y avoir une adresse permanente. Certaines peuvent fermer votre compte si vous vivez à l'étranger pendant une période prolongée. Autrement dit, rien ne garantit que vous pourrez continuer à les utiliser une fois devenu non-résident. De même, la couverture par la protection des dépôts (SADC/CDIC), les conditions de retrait anticipé d'un CPG (GIC) et le traitement à l'échéance varient selon les produits. Vérifiez toujours les informations officielles de chaque établissement avant de vous engager.
L'idée d'utiliser les intérêts pour couvrir les frais de maintien d'un numéro
En plaçant des dollars canadiens dans un compte rémunéré ou un CPG (GIC), les intérêts peuvent couvrir une partie, voire la totalité, des frais de maintien d'un numéro canadien (par exemple, environ 99 $ par an chez Freedom — montant à vérifier au moment de la souscription). Le seuil de rentabilité précis est détaillé dans Les frais de maintien d'un numéro canadien peuvent-ils être compensés par les intérêts bancaires ?. À noter : un numéro canadien peut s'avérer utile pour se connecter à certains comptes ; il est donc judicieux de penser au maintien du numéro et à la gestion de l'argent ensemble.
À qui cette approche convient — ou non
Plutôt adaptée si vous…
- souhaitez conserver des dollars canadiens après votre départ du Canada
- voulez gérer votre argent en comprenant les intérêts et le fonctionnement des CPG (GIC)
- avez accès à un compte utilisable en tant que non-résident
Plutôt inadaptée si vous…
- ne conservez presque pas de dollars canadiens
- n'avez aucun compte ni CPG (GIC) accessible en tant que non-résident
Maintien du numéro et connexion data
Si vous gardez un numéro canadien pour vos opérations bancaires ou la gestion de vos actifs, il est plus clair de séparer la connexion data du maintien du numéro, et d'ajouter de la data seulement quand vous en avez besoin. Pour ajouter uniquement de la data, une eSIM de données est une option. Les forfaits data de Bloomy se déclinent en 1 Go, 3 Go, 5 Go, 10 Go et 20 Go (vérifiez les zones de couverture). À noter : Bloomy est une eSIM de données uniquement et ne fournit ni numéro de téléphone ni SMS. La qualité de connexion peut varier selon le réseau local, l'appareil et la zone, et un usage équitable (fair use) s'applique.
Erreurs fréquentes (évitables avec quelques vérifications)
- Transférer des fonds vers un compte inaccessible aux non-résidents : renseignez-vous au préalable auprès de chaque établissement.
- Ignorer les conditions de retrait anticipé d'un CPG (GIC) : vérifiez les modalités de retrait.
- Ne pas vérifier la protection SADC (CDIC) ou les conditions du CPG (GIC) : cela se vérifie produit par produit.
Vos prochaines étapes
- Répartissez vos dollars canadiens entre « à utiliser bientôt » et « à laisser dormir »
- Vérifiez que le compte ou le CPG (GIC) visé est accessible aux non-résidents
- Vérifiez le taux d'intérêt, la protection SADC (CDIC) et les conditions d'échéance/retrait du CPG (GIC)
- Calculez quelle part des frais de maintien du numéro les intérêts peuvent couvrir
En résumé
Si vous conservez des dollars canadiens, séparez la partie « à utiliser bientôt » de la partie « à laisser dormir », puis choisissez entre compte courant, HISA et CPG (GIC) selon l'usage : la gestion en sera plus simple. Gardez toutefois en tête que des banques comme EQ Bank peuvent être inaccessibles aux non-résidents, et qu'un CPG (GIC) peut comporter des restrictions de retrait anticipé. Utiliser les intérêts pour couvrir les frais de maintien d'un numéro est une idée valable, mais décidez après avoir vérifié les taux, conditions et règles pour non-résidents les plus récents auprès de chaque établissement financier.
Cet article a une vocation d'information générale et ne constitue pas un conseil financier, en investissement, fiscal ou juridique. Les taux d'intérêt, les conditions des CPG (GIC), l'éligibilité à la protection SADC (CDIC), la possibilité d'utilisation par les non-résidents et le traitement fiscal varient selon la période, votre situation personnelle et les règles de chaque établissement. Un CPG (GIC) peut être bloqué jusqu'à l'échéance. Avant toute utilisation effective, consultez les informations officielles de chaque établissement financier, leurs conseillers, et le cas échéant un professionnel.
