«Mantener mi número canadiense cuesta $99 al año. ¿No podría cubrir ese gasto con los intereses de mis dólares canadienses?» Es una pregunta que se hace, tarde o temprano, casi todo el que deja Canadá conservando algo de saldo en dólares canadienses (CAD). En este artículo calculamos hasta qué punto los intereses de un banco pueden compensar el costo del plan anual de $99 de Freedom, junto con la idea del punto de equilibrio. Es solo un marco para pensar el tema: las cifras reales cambian según impuestos, tipo de cambio y condiciones.
- El costo de mantener el número puede compensarse, en algunos casos, con los intereses de los CAD que dejas en reposo.
- Punto de equilibrio = costo anual ÷ tasa de interés. Con un 3% anual, el saldo de referencia es de $3,300.
- El monto real cambia por impuestos, tipo de cambio, variación de tasas y condiciones para no residentes.
- Mantén el número barato con un plan anual y añade datos solo cuando los necesites, con un eSIM dedicado.
- Bloomy es un eSIM solo de datos: sin número ni SMS. Sí puedes hacer llamadas por apps como WhatsApp.
- El plan anual de $99 de Freedom equivale a unos $8.25 al mes. Si dejas tus CAD en una cuenta que paga intereses o en un GIC, ese costo de mantenimiento puede quedar cubierto en parte o en su totalidad en algunos casos.
- La fórmula del punto de equilibrio es «costo anual ÷ tasa de interés». Por ejemplo, con un 3% anual: $99 ÷ 0.03 = $3,300 como referencia.
- Eso sí, por impuestos, tipo de cambio, variación de tasas, condiciones para no residentes y restricciones de retiro anticipado en los GIC, no siempre te queda íntegro todo el interés. No es asesoramiento de inversión: tómalo solo como una forma de pensar el tema.
La información de este artículo es de carácter general y corresponde a junio de 2026. Las tasas de interés, el tipo de cambio, las condiciones de cuentas y GIC y el trato para no residentes varían y pueden diferir, así que confírmalos en la información oficial de cada entidad financiera. Este artículo no constituye asesoramiento de inversión ni fiscal.
La idea: «compensar» el costo de mantenimiento con los intereses
Aunque mantener tu número canadiense te cueste $99 al año, si dejas tus dólares canadienses en una cuenta que paga intereses o en un GIC (un producto parecido a un depósito a plazo), esos intereses pueden cubrir una parte o la totalidad de ese gasto en algunos casos. A eso le llamamos «compensar con los intereses».
La fórmula del punto de equilibrio
El saldo necesario se obtiene con esta fórmula.
Punto de equilibrio (saldo necesario) = costo anual ÷ tasa de interés
Ejemplo: con un 3% anual, $99 ÷ 0.03 = $3,300
Es decir, si dejas $3,300 en CAD en una cuenta al 3% anual, sus intereses (unos $99 al año) alcanzarían, en teoría, para cubrir el mantenimiento de Freedom (impuestos y condiciones aparte).
Por tasa de interés: saldo de referencia para compensar $99 al año
| Tasa anual | Saldo de referencia |
|---|---|
| 1.0% | $9,900 |
| 2.0% | $4,950 |
| 3.0% | $3,300 |
| 3.5% | aprox. $2,829 |
| 4.0% | $2,475 |
| 5.0% | $1,980 |
Como referencia, si un banco en línea ofreciera un GIC a 1 año al 3.15% (un ejemplo de marzo de 2026), saldría $99 ÷ 0.0315 = aprox. $3,143 de saldo de referencia. Ahora bien, hay que confirmar aparte si esa cuenta o ese GIC están disponibles para no residentes.
Por saldo: intereses anuales de referencia
| Saldo | 1% anual | 3% anual | 4% anual | 5% anual |
|---|---|---|---|---|
| $1,000 | $10 | $30 | $40 | $50 |
| $3,000 | $30 | $90 | $120 | $150 |
| $5,000 | $50 | $150 | $200 | $250 |
| $10,000 | $100 | $300 | $400 | $500 |
| $20,000 | $200 | $600 | $800 | $1,000 |
※ Son cálculos simples antes de impuestos, a modo de referencia. En la práctica influyen los impuestos, el tipo de cambio y la variación de tasas.
Leer que «los intereses cubren el mantenimiento» da una sensación de buen negocio, pero en la práctica esos intereses suelen tributar, su valor en tu moneda local cambia con el tipo de cambio y, en el caso de los GIC, puede que no puedas retirar el dinero hasta el vencimiento. Lo realista es entenderlo como lo que es: una forma de ver «cuánto del costo fijo de mantener el número podrías llegar a compensar con los intereses de un dinero que tienes parado».
Puntos a tener en cuenta (factores que cambian los supuestos)
- Las tasas de interés varían (las tablas usan un cálculo simple con tasa fija).
- Los intereses pueden estar sujetos a impuestos.
- El tipo de cambio entre el dólar canadiense y tu moneda local altera el valor convertido.
- En los GIC puede que no puedas retirar el dinero hasta el vencimiento.
- Hay que confirmar con cada entidad financiera si la cuenta o el GIC están disponibles para no residentes.
Para quién encaja este enfoque y para quién no
Encaja si…
- Dejas una cantidad razonable de dólares canadienses al irte.
- Quieres ordenar el costo fijo de mantener tu número.
- Quieres decidir entendiendo cómo funcionan los intereses y los GIC.
No encaja si…
- Apenas conservas dólares canadienses.
- No tienes acceso, como no residente, a una cuenta o GIC que puedas usar.
El número barato, los datos por separado
Si quieres contener el costo fijo de mantener el número, lo más ordenado es conservarlo barato con un plan anual y sumar datos solo cuando los necesites. Para añadir únicamente datos, existe la opción de un eSIM solo de datos. Los planes de datos de Bloomy se eligen entre 1 GB, 3 GB, 5 GB, 10 GB y 20 GB (consulta las zonas con cobertura). Ten en cuenta que Bloomy es un eSIM solo de datos: no ofrece número de teléfono ni SMS. Está sujeto a una política de uso justo, y la calidad de la conexión varía según la red local, el dispositivo y la zona. El precio se confirma en el momento de la compra.
【Qué hacer a continuación】
- Comprueba cuántos dólares canadienses vas a conservar.
- Confirma con cada entidad financiera si la cuenta con intereses o el GIC están disponibles para no residentes.
- Calcula el saldo necesario con el punto de equilibrio (costo anual ÷ tasa de interés).
- Decide teniendo también en cuenta los impuestos, el tipo de cambio y las condiciones de retiro.
Resumen
El costo de $99 al año de Freedom puede compensarse, en parte o en su totalidad, dejando tus dólares canadienses en una cuenta que paga intereses o en un GIC en algunos casos. El punto de equilibrio es «costo anual ÷ tasa de interés». Pero como el resultado real cambia por impuestos, tipo de cambio, variación de tasas y condiciones para no residentes, tómalo solo como un marco para pensar y decide junto con la información más reciente de cada entidad financiera.
Este artículo tiene fines meramente informativos generales y no constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal ni legal. Las tasas de interés, el tipo de cambio, las condiciones de cuentas y GIC, la disponibilidad para no residentes y el tratamiento fiscal varían según el momento, la situación individual y las normas de cada entidad. En los GIC puede que no puedas retirar el dinero hasta el vencimiento. Antes de actuar, confirma con la información oficial o la atención al cliente de cada entidad financiera y, si lo necesitas, con un profesional.
